Businessplan & Kreditgespräch
Hier erhalten Sie Antworten rund um das Thema Businessplan für die Bank erstellen:
Der Geschäftsplan für die Bank
Die Projektfinanzierung steht an? Hilfreiche Tipps zur Vorbereitung auf das Bankgespräch oder das nahende Investorenmeeting
- Fehler beim Businessplan – was zu vermeiden ist
- Alles dabei? Businessplan Inhalte
- Nicht vergessen: Meldezettel, Lebenslauf, Versicherungskarte, AMS-Bestätigungen, Mietvorvertrag, Nachweis für Sicherheiten, Kostenvoranschläge etc.
- Cash Flow Berechnung
- Break Even Umsatz
- Der Eigenkapitalanteil sollte bei +30% liegen
- Prüfen Sie, ob zuerst die Vorabgarantie der aws oder ein geförderter Kredit beantragt werden sollte. Mit einer Vorabgarantie der aws ist das Bankgespräch mit der (Haus)bank um vieles entspannter.
- Nutzen Sie ein Beratungsgespräch bei der Wirtschaftsagentur.
- Präsentieren Sie den Businessplan mehrmals im eigenen Umfeld und bleiben Sie fokussiert und bei der Struktur des Dokuments.
- Senden Sie den Businessplan 1 bis 2 Tage vor dem Bankgespräch zur Kenntnisnahme dem Bankberater.
- Gleich zu Beginn des Gesprächs muss der Funke überspringen. Stellen Sie mit wenigen Sätzen klar dar, warum Ihr Geschäftskonzept einzigartig ist, und sich nachhaltig positiv entwickeln wird.
- Erbitten Sie schon im Finanzierungsgespräch ein Feedback.
- Die Bank oder Investor lehnt ab? Lernen Sie aus den Fehlern und gehen zu zu Plan B über – Sie haben doch einen, oder?
Basel II und Basel III
Bei Basel II und Basel III geht es um die Regelung der Eigenmittelbestimmungen für Kreditinstitute, um so einen besseren Schutz vor Finanzkrisen zu bieten.
Die Mindesthöhe der Eigenmittelausstattung von Kreditinstituten wird von der Bonität der Kreditnehmer abhängig gemacht. Das bedeutet, dass bei Krediten für Kunden mit schlechter Bonität sich die Bank mit einem größeren „Risikopolster“ absichern muss, als dies bei Kunden mit guter Bonität notwendig wäre.
Höhere Absicherung mit Eigenkapital bedeutet höhere Kosten für die Bank, die sie in Form höherer Kreditzinsen weiterverrechnet.
Kreditansuchen bei einer Bank in Österreich?
Ein professionell erstellter Businessplan sollte der Bonitätsprüfung von Banken in Österreich entsprechen und dient als Vorlage für ein Kreditgespräch. Bonität bedeutet bei der Kreditanfrage die Einschätzung der Kreditwürdigkeit, also ob während der gesamten Kreditlaufzeit Zahlungsfähigkeit besteht und der Kreditbetrag ohne Zahlungsstockung zurückbezahlt werden kann. Gerade hier kommt im Businessplan in der Finanzplanung der Liquiditätsplanung eine zentrale Rolle zu.
Bonitätskriterien und Ranking
Abhängig davon, wie eine Bank die Bonitätskriterien betrachtet, ergibt sich am Ende eine Kennzahl bzw. ein Rating. Diese Kennzahl wird dann im Bonitätsranking eingestuft (von sehr geringem Risiko bis Insolvenrisiko). Dabei differenzieren Banken ihre Ratingsysteme nach der Art des Schuldners in Länderratings, Unternehmensratings, Emissionsratings oder Ratingsysteme für natürliche Personen (Kreditscoring).
Das ermittelte Ranking ergibt abschließend den angebotenen Zinssatz und die weiteren Kreditkonditionen. Das Rating von Unternehmen wird an aussagekräftigen Kennziffern zur Beurteilung der Liquiditätslage (wie zB Verschuldungsgrad, Zinsdeckungsgrad) festgemacht.
Kommunikation mit dem Kreditgeber
Nach der Kreditbereitstellung trägt die zeitnahe Bereitstellung von Saldenliste und Bilanz auch zu einer Verbesserung der Einschätzung der Managementqualität bei. Erforderlich sind positive Kennzahlen zu Vermögens-, Finanz- und Ertragslage des Unternehmens, insbesondere Eigenkapitalquote, die Fremdkapitalstruktur, der Cashflow, die Schuldentilgungsdauer und die Umsatzrentabilität.
Was Sie für ein Kreditgespräch bei der Bank brauchen:
Für Finanzierungen mit Banken oder Investor ist ein professionelles Controlling und ein fachkundiger Umgang mit den jeweiligen Ansprechpartnern erforderlich.
Nutzen Sie dafü die professionelle Unterstützung eines Unternehmensberaters. Wir beraten Sie im Vorfeld, erstellen die verlangten Unterlagen wie Businessplan und Finanzplanung und begleiten Sie bei entscheidenden Bankgesprächen und Finanzierungsverhandlungen.
Wir unterstützen Sie bei den Finanzierungen von Banken oder Risikokapitalgebern und den damit verbundenen Konditionsverhandlungen.
Auch die Vorabgarantie der aws oder Förderungsmöglichkeiten für die Kosten der Unternehmensberatung werden von uns geprüft und bei der Beantragung begleitet.
Bankverhandlungen:
- Unternehmensdarstellung nach Basel II & Basel III
- Ratingverbesserung, durch Ratingberatung
- Erstellen von Businessplänen
- Investitionsberatung
- Finanzplan erstellen lassen
Ihr Konzept für die Bank
Professionalität ist angesagt! Vermeiden Sie Zeitverzug und teures Leergeld und gehen Sie den Weg in Richtung Businessplan kaufen, also vom Experten den Businessplan erstellen lassen oder den bereits ausgearbeiteten Geschäftsplan prüfen lassen.
Aber auch bei dem Thema Finanzierungskosten lässt sich viel Geld einsparen: Sie sind nicht Bittsteller sondern Kunde, schließlich verdient ein Kreditgeber gutes Geld mit der Kreditvergabe. Mehr dazu unter: Fremdkapitalkosten im Vergleich für Kredite.
Nutzen Sie unseren Unternehmens-Kurz-Check für die Bonitätsprüfung von Banken und die Vorgaben für den Eigenkapitalanteil. Starten Sie Ihr Projekt jetzt!
Vereinbaren Sie ein kostenfreies Erstgespräch in unserer Agentur – wir freuen uns auf ihre Anfrage.
Tipps für das Kreditgespräch
- Ihre Eigenmittel bleiben unangetastet,
bis die Finanzierung geklärt ist. - Lassen Sie sich das Kreditangebot
schriftlich geben, und prüfen Sie, ob
es nicht von einer Förderungszusage
abhängig ist. - Vereinbaren Sie die Kreditbedingungen
auch für den Fall, dass keine Förderung
gewährt wird. - Neben dem Sollzinssatz ist auch der
„Effektivzinssatz“ (dies ist der
Zinssatz inkl. aller Spesen und Nebengebühren) zu beachten. - Vorsicht ist bei Bürgschaften, insbesondere von Ehepartnern! Sind
diese unvermeidbar, sollten unbedingt
exakte Beträge fixiert werden, für die
gehaftet wird. Keine Haftung für
Kreditaufstockungen!